Криптовалютное регулирование находится в стадии развития — как в границах отдельных стран, так и на международном уровне. Законодательную активность в отношении криптовалют проявляют власти Европейского союза, а также государства, его составляющие. Совместно они продолжают вырабатывать принципы контроля над виртуальными валютами, а разрабатываемые нормы распространяются далеко за пределы ЕС.
Определение криптоденег
Европейский центральный банк считает биткоин децентрализованной цифровой валютой. В юридическом понимании, такие деньги не относятся к понятию фиата и имеют не все признаки традиционных денежных средств. Они могут использоваться как средство обмена, однако из-за высокой волатильности сохранение ценности биткоинов вызывает сомнение. Финансовые аналитики не рекомендуют использовать их в целях инвестирования.
До настоящего времени криптосредства не признаны как легальные платежные средства. Но с 2015 года ЕЦБ признает возможность использования их в качестве альтернативы классическим фиатным единицам.
Проблемы безопасности
Невозможность полноценного признания криптоактивов в финансовом мире обусловлена принципами анонимности участников транзакций, сложностью отслеживания источников финансирования, происхождения и предназначения средств. Бытует мнение, что цифровые активы используют в криминальных целях, для нелегального вывода денег, а также спонсирования террористической и прочей преступной деятельности. Поэтому в крипторегулировании наиболее остро встает вопрос обеспечения прозрачности, безопасности операций.
Соответствующие требования выдвигает директива 5AML. В соответствии с ней криптобиржи и обменники должны в обязательном порядке регистрироваться и выполнять проверку пользователей (идентифицировать их, прослеживать транзакции, оперативно сообщать о сомнительных действиях).
Законодательно вводится специализированное программное обеспечение для криптовалют. Организации, занятые в криптоиндустрии, должны предоставлять клиентам закрытые криптографические ключи.
Перспективы регулирования
Европейские институты тщательно следят за рынком DLT (блокчейна и технологий распределенного реестра). Принято считать, что они положительно влияют на развитие финтеха и экономики в целом. Одновременно готовится новое законодательство в отношении противодействия отмыванию денег. В частности с начала 2020 года на территории ЕС и Великобритании вступит в силу обновленный свод правил для бирж и различных криптопровайдеров.
Свежая директива 5MLD требует от каждого участника крипторынка разработки программы соблюдения норм AML. Это означает усложнение процедуры регистрации для учреждений в Европе, США, других странах.
