Лицензия Payment Institution позволяет оказывать ряд финансово-посреднических услуг, однако в отличие от EMI ее оформление не является строго регламентированным для онлайн-бизнеса. Во многих юрисдикциях PI не требуется, но ее отсутствие может ограничивать спектр возможностей компании.
Необходимость лицензирования
Лицензирование повышает доверие к организации со стороны контролирующих органов и контрагентов. Оно дает право осуществлять периодические платежи или выполнять безакцептное списание средств. А в некоторых случаях существуют прямые запреты на работу с кредитными учреждениями, преодолеть которые возможно лишь при наличии PI. Подобные ограничения вводится в рамках усиливающейся борьбы с отмыванием денег.
Ставки на обслуживание для компаний, не лицензировавших свою деятельность, могут быть более высокими. Например, банковский эквайринг обходится дороже на 2-3%, что повышает нагрузку на бизнес и делает его менее конкурентноспособным на рынке. Тем самым, получение Payment Institution — это важное условие успешного существования и развития.
Какие возможности открывает лицензия:
- открытие, закрытие, пополнение и вывод средств со счетов пользователей в сторонних системах;
- проведение платежей, в том числе без разрешения клиента, с использованием карт, по оплате кредитов;
- осуществление денежных переводов;
- создание и подключение платежных инструментов.
Правила и особенности получения лицензии
Организация должна быть зарегистрирована в той юрисдикции, где оформляется PI. Кроме того, существуют жесткие требования к капитализации бизнеса: претенденту необходимо иметь на банковском счету в текущей юрисдикции законодательно определенную сумму, которая нужна как гарантия законопослушности будущего платежного института.
Сумма требуемой капитализации различается в зависимости от таких факторов как: предполагаемые обороты и число клиентов, количество совершаемых операций, характеристики бенефициаров и их опыт. Также принимаются во внимание нюансы бизнес-плана, представляемого заявителем. Сумма базового капитала варьируется от 20 до 125 тысяч евро, окончательный размер оглашает надзорный орган. При этом докапитализация с использованием оборотных средств не допускается.
Для оформления Payment Institution нужно подготовить и предоставить следующий комплект документов:
- подробное описание оказываемых услуг, совершаемых действий;
- финансовый план на срок 3 года;
- описание внутреннего устройства предприятия, методов управления, структуры филиальной или агентской сети;
- информация о бенефициарных владельцах, их состоятельности и дееспособности, а также руководителях и ответственных сотрудниках;
- подтверждения соблюдения действующего законодательства в сфере финансовой безопасности и Anti Money Laundering.
Также запрашиваются сведения об аудиторах, уставе, адресе, прочие документы по решению контролирующего ведомства. Численность штата претендента на лицензию должна составлять не менее 5 человек.
